富兰克林邓普顿:60%的中国内地受访者表示定期存款是退休投资

富兰克林邓普顿:60%的中国内地受访者表示定期存款是退休投资
2019-12-01 20:40:22

今天,投资管理公司富兰克林邓普顿(Franklin Templeton)发布了《中国大陆退休收入策略和预期调查》(以下简称《调查》)。

在中国大陆,个人储蓄是退休资金的主要来源。60%的受访者表示,定期存款是退休投资计划的主要金融产品,其次是股票、基金和储蓄,分别占受访者的52%、48%和40%。调查显示,在过去三年中,90%的受访者在投资上取得了良好的回报,而30%的受访者也会考虑采取高风险的增长导向型投资策略,以避免未来养老基金不足的风险。

富兰克林·邓普顿多资产投资项目团队的投资组合经理唐·郑辉说:“一般来说,从长远来看,投资风险越高,预期回报就越高。”。但是退休前的人们应该小心不要陷入以牺牲储蓄为代价寻求高回报的陷阱。除了关注投资组合回报,退休人员还应该从收入的角度考虑他们的退休投资组合。"

在考虑前三大财务计划时,68%的中国大陆受访者表示,为下一代储蓄是重中之重,其次是大型购物或活动(67%),其次是退休储蓄(62%)。报告显示,尽管83%的受访者认为财务顾问至关重要,但只有61%的受访者实际上与财务顾问合作。在中国大陆,书面退休计划得到高度认可。41%的受访者说他们有书面计划。其中,71%的内地受访者表示,他们每月至少会检查一次自己的退休计划。然而,只有52%拥有相关书面退休计划的受访者表示,他们完全理解自己的计划。

唐·郑辉说:“每个人退休后都有不同的人生目标,所以每个人都需要一个自己独有的退休计划。中国人通常以家庭为核心,这一特征也将反映在他们的退休目标和生活方式偏好上。在制定退休计划时,一个人永远不应该遵循同样的模式,与他人达成一致。但应在充分了解自己退休意图的前提下寻求专业意见并做出适当安排。”

与此同时,富兰克林·邓普顿大中华区组织业务总监杨叶昊对调查结果发表评论:“今天的人们往往把事业放在第一位,更加注重价值的追求和实现。因此,退休对许多人来说仍然是一个长期问题。然而,随着居民生活成本的提高和未来生活中各种不确定因素的增加,具备良好的财务管理理念是非常重要的。退休需要提前仔细计划。战略性退休战略是一项积极的长期规划项目,需要未雨绸缪,妥善安排。”

值得一提的是,内地居民普遍非常关心利用人工智能提供专业建议。86%的受访者表示他们听说过此类服务,而79%的年轻人(年龄在25岁至34岁之间)表示他们愿意接受机器人顾问为他们制定未来的财务计划,尽管他们尚未接触过此类服务。其他年龄组的受访者对此也表示了浓厚的兴趣。

(编者乔传川)

资料来源:《证券日报》

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